В налоговой меня пугал (как я понял из всего разговора, суть всю передавать не б ..
В налоговой меня пугал (как я понял из всего разговора, суть всю передавать не б ..
Стоимость: 499 руб
Вопрос уже решен
Ответов: 15
В налоговой меня пугал (как я понял из всего разговора, суть всю передавать не буду, это другой вопрос уже), что на меня могли оформить кредит в микро-займах еще года 4-ре назад. Когда я по юности и глупости согласился принять на свою карточку приличную сумму и просто ее снять и передать. Я после запросил через гос услуги в каких бюро кредитных историй содержится моя кредитная история. из 13-те бюро в стране моя кредитная история оказалась в 3-х из них. В каждом из трех бюро запросил свою историю кредитную и ни в одной не было никакого левого кредита и даже попытки на получение. Там был лишь мой действующий, который брал в начале этого года в тинькофф и запросы за предыдущие все года. Но левого о котором мог не знать нет. В поддержке бюро сказали, что все, кто выдает кредит или займы обязаны предоставлять информацию в центра банк и она будет содержаться в кредитной истории. Из этого я сделал вывод, что на меня нет никакого кредита. Так вот. прав ли я? Могли ли оформить кредит и не предоставить информацию о нем в бюро и центральный банк и если да, то законен ли тогда подобный кредит или займ.Просто если все эти годы я не платил по кредиту о котором не знаю, то у меня была бы плохая кредитная история и один из самых больших банков в стране тогда бы не одобрил бы мне кредит же. Вот, спасибо)
Выбранные победители (3)
Вы сможете оставить комментарий только после авторизации на сайте
Ответы на вопрос (3)
Администрация портала, 17.12.2020 17:06 Эксперт портала
Лицо, направившее денежные средства, или его правопреемник, может истребовать у Вас сумму, поступившую на банковскую карточку по ст. 1102. - обязанность возвратить неосновательное обогащение. При этом могут быть истребованы и проценты за все время пользования денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.
Многое зависит от того, что было указано в назначении платежа. Рекомендую запросить данные по этому платежу в банке.
При этом срок исковой давности, установленный ч. 1 ст. 196 ГК РФ (три года) в соответствии с ч. 1 ст. 200 начинает истекать со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Т.е. если докажут, что только сейчас узнали об ошибочном платеже (или правопреемник узнал в результате ревизии), то это и может являться отправной точкой начала срока исковой давности.
Многое зависит от того, что было указано в назначении платежа. Рекомендую запросить данные по этому платежу в банке.
При этом срок исковой давности, установленный ч. 1 ст. 196 ГК РФ (три года) в соответствии с ч. 1 ст. 200 начинает истекать со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Т.е. если докажут, что только сейчас узнали об ошибочном платеже (или правопреемник узнал в результате ревизии), то это и может являться отправной точкой начала срока исковой давности.
Александр, 17.12.2020 17:36
Я запросил документы в банке и это оказалось какое-то платежное поручение. Внизу выписки написано предоставление временной материальной взаимопомощи под 11,8 процентов годовых. Что это значит и что это такое. Могут ли с меня требовать деньги и процент по ним? Ещё узнал, что компания находится на стадии ликвидации в этом случае как могут обстоять дела?
Яковлев Владислав, 17.12.2020 16:50 Эксперт портала
Добрый день.
В данном случае с наибольшей долей вероятности не идет речь о кредите или микрозайме. Более того, с момента перечисления денежных средств на карту прошло более трех лет, т.е. срок исковой давности по требованию возврата кредита или займа уже истек. В этой части Вам совершенно нечего боятся.
А теперь давайте попробуем сложить пазлы из двух Ваших вопросов. У нас есть исходные данные: "налоговая", "свидетель", "компания под следствием", получили на карту приличную сумму, обналичили ее и передали лицу, до этого предоставили фото паспорта и ИИН.
Исходя из этих исходных данных, скорее всего речь идет об обналичивании денежных средств с фирмы, что и привлекло внимание налоговых органов. Ваши паспортные данные и ИНН вероятно были нужны для составления какого-то фиктивного договора об оказании услуг, за исполнение которого фирма перечислила на Вашу карту денежные средства, которые Вы обналичив передали стороннему лицу, который был задействован в этой афере. Грубо говоря с фирмы были выведены и обналичены денежные средства по фиктивному договору.
Подобные действия могут быть квалифицированы по статьям УК РФ, от элементарного мошенничества, до незаконной банковской деятельности, поэтому Ваша главная задача не попасть "под раздачу" правоохранительных органов, которые при определенных обстоятельствах могут Вас привлечь в качестве соучастника преступления.
В данном случае с наибольшей долей вероятности не идет речь о кредите или микрозайме. Более того, с момента перечисления денежных средств на карту прошло более трех лет, т.е. срок исковой давности по требованию возврата кредита или займа уже истек. В этой части Вам совершенно нечего боятся.
А теперь давайте попробуем сложить пазлы из двух Ваших вопросов. У нас есть исходные данные: "налоговая", "свидетель", "компания под следствием", получили на карту приличную сумму, обналичили ее и передали лицу, до этого предоставили фото паспорта и ИИН.
Исходя из этих исходных данных, скорее всего речь идет об обналичивании денежных средств с фирмы, что и привлекло внимание налоговых органов. Ваши паспортные данные и ИНН вероятно были нужны для составления какого-то фиктивного договора об оказании услуг, за исполнение которого фирма перечислила на Вашу карту денежные средства, которые Вы обналичив передали стороннему лицу, который был задействован в этой афере. Грубо говоря с фирмы были выведены и обналичены денежные средства по фиктивному договору.
Подобные действия могут быть квалифицированы по статьям УК РФ, от элементарного мошенничества, до незаконной банковской деятельности, поэтому Ваша главная задача не попасть "под раздачу" правоохранительных органов, которые при определенных обстоятельствах могут Вас привлечь в качестве соучастника преступления.
Александр, 17.12.2020 17:35
Я запросил документы в банке и это оказалось какое-то платежное поручение. Внизу выписки написано предоставление временной материальной взаимопомощи под 11,8 процентов годовых. Что это значит и что это такое. Могут ли с меня требовать деньги и процент по ним? Ещё узнал, что компания находится на стадии ликвидации в этом случае как могут обстоять дела?
Яковлев Владислав, 17.12.2020 18:35
Александр, Тогда это совсем другое дело. КПК - это Кредитный потребительский кооператив. Фактически по данному платежному поручению выдан займ в размере 596 000,00 руб. под 11,8 % годовых.
Яковлев Владислав, 17.12.2020 18:43
Александр, Исключить риски нельзя. Прежде всего необходимо понимать, какие условия договора № 91 от 26.09.2016, что в нем прописано. В любом случае ситуация не хорошая, поскольку даже если доказать, что договор Вами не подписывался, но деньги по нему Вы получили и распорядились ими передав стороннему лицу.
Яковлев Владислав, 17.12.2020 18:43
Александр, Исключить риски нельзя. Прежде всего необходимо понимать, какие условия договора № 91 от 26.09.2016, что в нем прописано. В любом случае ситуация не хорошая, поскольку даже если доказать, что договор Вами не подписывался, но деньги по нему Вы получили и распорядились ими передав стороннему лицу.
Яковлев Владислав, 17.12.2020 18:50
Александр, Фактически может быть произведено взыскание суммы займа с процентами.
Яковлев Владислав, 17.12.2020 19:00
Александр, Как правильно отмечено выше срок исковой давности, установленный ч. 1 ст. 196 ГК РФ (три года) в соответствии с ч. 1 ст. 200 начинает истекать со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Таким образом, для того чтобы хотя бы отдаленно понимать, когда этот момент настал необходимо изучить условия договора, т.е. когда именно этот займ должен быть возвращен, порядок расчетов (единовременно или по частям за определенный период времени как кредит) и т.п.
Яковлев Владислав, 17.12.2020 19:09
Александр, Судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу. (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)).
Яковлев Владислав, 17.12.2020 19:14
Александр, Здесь возможно есть смысл принять контрмеры, если все происходило так, как Вы описываете, то фактически Вы стали жертвой мошенничества. И в этой ситуации есть смысл рассмотреть вопрос обращения с соответствующим заявлением в полицию.
Морозов Игорь, 17.12.2020 06:22 Эксперт портала
Вы частично правы.
Передача информации о заёмщике обязательна.
Но эта обязанность может нарушаться кредитными организациями или МФО.
За это предусмотрена для них административная ответственность.
Если нет уголовщины.
Законность сделки проверяется в суде, если есть спор: а был ли займ?
Там стороны спора равны.
Но формально получение денежных средств приравнивается к совершённой сделке: она прошла.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Если займодавец в платёжном поручении указал Вас как получателя денег, то у Вас возникли правоотношения.
Они законны, поскольку займодавец не потребовал от Вас возврата своих денег, перечисленных Вам, не пошёл в полицию с заявлением об обмане и т. п.
Вы никого не обманули.
Поэтому угрозы налоговиков не имеют никаких оснований для признания такой сделки незаконной.
Передача информации о заёмщике обязательна.
Но эта обязанность может нарушаться кредитными организациями или МФО.
За это предусмотрена для них административная ответственность.
Если нет уголовщины.
Законность сделки проверяется в суде, если есть спор: а был ли займ?
Там стороны спора равны.
Но формально получение денежных средств приравнивается к совершённой сделке: она прошла.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Если займодавец в платёжном поручении указал Вас как получателя денег, то у Вас возникли правоотношения.
Они законны, поскольку займодавец не потребовал от Вас возврата своих денег, перечисленных Вам, не пошёл в полицию с заявлением об обмане и т. п.
Вы никого не обманули.
Поэтому угрозы налоговиков не имеют никаких оснований для признания такой сделки незаконной.
Администрация портала, 14.01.2021 12:12
Яковлев Владислав, 14.01.2021 12:12
Морозов Игорь, 14.01.2021 12:12