Проценты по договору займа в свете ст. 333 ГК РФ

Здравствуйте. Как объяснить, что банковские ставки, по кредитам доходят порой до 40 и более процентов, особенно по экспресс кредитам, проценты в ломбардах и других подобных организациях еще выше. А по договору займа между физ. лицами прописанные в нем проценты судья по своему усмотрению согласно ст. 333 ГК может уменьшить до размера офицальной инфляции. Получается, можно в случае надобности пользуясь хорошими межличностными отношениями брать деньги в долг формально на любых условиях (указывать в договоре любые проценты) и не прибегать к услугам финансовых организаций, а в случае проблем с выплатой долга  не рисковать ни чем кроме выплаты процента сравнимого с инфляцией? Спасибо.