Кредитные каникулы

Кредитные каникулы

Принят Федеральный закон от 03.04.2020 N 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», которым ряду субъектов бизнеса и физлицам предоставляется возможность воспользоваться льготный период с отсрочкой погашения суммы основного долга и уплаты процентов по кредитам (займам).

Законом предоставлена возможность заемщику не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий договора, предусматривающим приостановление исполнения обязательств на срок, определенный заемщиком (льготный период), при одновременном соблюдении установленных условий. Однако Законом установлен ряд требований и условий для получения, так называемых кредитных каникул:
- снижение дохода заемщика за месяц, предшествующий месяцу, в котором он обратился к кредитору с соответствующим заявлением, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году;
- отсутствие на момент обращения предоставленных заемщику по данному кредиту ипотечных каникул – соответствующий льготный период, предполагающий приостановку или уменьшение размера платежей по ипотеке.
- максимальная сумма кредита (не остаток долга) не больше лимита, установленного Правительством РФ:
Ипотека: в Москве - до 4 500 000 руб., в С-Петербурге, Московской обл. и Дальневосточном ФО - до 3 000 000 руб., в остальных регионах РФ - до 2 000 000 руб.
Автокредиты – до 600 000 руб.
Потребительские кредиты для ИП – 300 000 руб.
Потребительские кредиты для физлиц – 250 000 руб.
Кредитные карты для физлиц – 100 000 руб.
В течение льготного периода не допускается начисление неустойки (штрафа, пени), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по договору и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки. По окончании льготного периода сумма начисленных процентов фиксируются в качестве обязательства заемщика, которое погашается им в течение 720 дней после дня окончания льготного периода равными платежами каждые 30 дней. Изменение условий кредитного договора, договора займа не требует согласия залогодателя в случае, если залогодателем является третье лицо, а также поручителя и (или) гаранта.

Так, что исходя из размеров кредитов, так называемые меры по спасению экономики и граждан, распространяться, по разным оценкам, не более чем на 50-70 % граждан и это будет не бесплатно. В течение каникул будут начисляться проценты, которые нужно будет выплатить после окончания срока действия кредитного договора. По потребительскому кредиту % будут начисляться в размере ⅔ среднерыночного значения полной стоимости кредита. Максимальный срок - 6 месяцев.

Проблема получения кредитных каникул может возникнуть не только из-за размера кредита, но и из-за невозможности подтвердить падение доходов, поскольку заемщики смогут предоставлять только официальные данные, и не секрет, что работодатели в текущих условиях в первую очередь срезают не
оклады, а дополнительные выплаты в конвертах. При данных обстоятельствах, несмотря на введенный мораторий на банкротство части часть отраслей, через полгода ожидается рост банкротств как физических, так и юридических лиц.