Как уменьшить проценты и штрафы?

Здравствуйте! У меня такой вопрос: брал кредит в Пробиснесбанке в 2014 году на 5 лет, договор истёк в марте 2019 года, банк в 2015 году лопнул и я не платил.Применяется ли в данном случае срок давности 3 года со дня последнего платежа? или нет?Кредит был застрахован, просил 200 000 рублей, выдали из кассы 180 000 рублей, платил по 7300 рублей в месяц, 16 платежей (почти 117 тыс. рублей), сейчас я инвалид 3 группы рабочей, получаю на руки после вычета приставов 3900 - 4200 рублей.ОАО АКБ "Пробиснесбанк" подали на меня взыскать долг с процентами и штрафами, сначала цена иска 450 тыс рублей,судья учёл мои требования применить статью или положение о сроке давности, стало 400 тыс рублей, они решили обжаловать в областном суде и требуют уже 547 тыс рублей, они увеличили проценты с 202 тыс рублей до 258 тыс рублей и увеличили штрафные санкции с 72,7 тыс до 113,7 тыс. сумму основного долга оставили той же 175,772 тыс. рублей.Причем изначально штрафы были 3 млн 89 тыс 103 рубля в первой инстанции, и 5 млн 44 тыс 175 рубля в иске для областного.На что ссылаться чтобы уменьшили проценты и штрафы? У меня просто нет денег на юриста чтоб нанять.Заранее благодарен за ответы.