​Банкроство физического лица

​Банкроство физического лица

Стоимость: 239 руб Вопрос уже решен Ответов: 7

Кредит около 800.000.

Семья - я, жена в декрете, 2 ребенка пол и три года.

Имущество - квартира, машина. Работа: я - на дядю + небольшой доход от ИП (торговля одежды); жена в декретном отпуске.

Вопрос. Денег мало, кредит не плачу 4 месяца. 01.10.2015 вроде как вступает в силу закон о банкротстве ФЛ.

Мысли следующие:

1. Закрываю ИП (все что осталось из товара "деваю" куда-нибудь), открываю ИП на жену и начинаем "с нуля", чтобы нечего было взыскать с меня товаром.

2. Переписываю авто на родственников до 31.09.2015 3. Начинаем процедуру банкротства меня. Вопросы: 1. Квартиру вроде же не должны забрать, т.к. она единственная? 2. К авто могут докапаться, что переписал? А если "продам" другу?

3. Заберут ли из дома: а)компьютер, б)детские велосипеды, в)диван (в наличии из подобного: матрас дутый на котором спим, двухярусная кровать для детей и диван), в)стулья, г) кольца с цепочками мои и жены, д) инструменты по ремонту квартиры.

4. В суде можно ли скостить начисленные проценты и пени и до какого минимального уровня?

5. Если банк не подает на банкротство меня (не знаю, может он вперед успеет просто подать в суд на возврат денег без банкротства, то стоит ли подать самому на банкротство?

6. Как я понимаю я должен в течение 5 лет выплатить сумму, а потом суд распродает мое имущество (кроме квартиры) или как?

7. Как скажется на моем будущем кредитовании процедура банкротства?

8. Как влияет имущество жены при МОЕМ банкротстве, т.к. кредит брал я, но уже при совместном проживании?

9. Как влияет мое банкротство на "статистику" жены? 10. Что будет исчислять банк с моей ЗП, если у нас суммарный доход (с учетом декретных жены) меньше МРОТ, если банк подаст в суд без процедуры банкротства. 11. То же, что и в п.9, только с процедурой банкротства.

Дорогие юристы! Если дадите ответы на какие то вопросы большое спасибо вам!

Выбранные победители (5)

Вы сможете оставить комментарий только после авторизации на сайте

Ответы на вопрос (7)

Данилова Алёна, 30.01.2018 09:43 Эксперт портала

Здравствуйте! Гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества. Возможно вам решить вопрос с помощью реструктуризации, либо ждать когда банки будут подавать в суд, а в суде применять снижение неустойки по ст. 333 ГК РФ.

Криухин Николай, 30.01.2018 03:54 Эксперт портала

Здравствуйте.
1. Открыть ИП на жену возможно будет только в том случае, если вы разведетесь, иначе будет обращено взыскание на совместно нажитое имущество.
2. Квартиру не заберут ни в каком случае, сделку с авто могут признать недействительной.
3. Диван, кровать, стулья и инструменты не заберут, остальное могут.
4. Проценты точно не снизят, пени и штрафы могут в силу статьи 333 Гражданского кодекса.
5. Пока не будет вынесено решение суда о взыскании долга - не стоит.
6. Распродавать имущество начнут сразу после вступления в силу решения суда.
7. Вы рискуете больше никогда не получить кредитов.
8. Совместно нажитое имущество могут взыскать.
9. На статистику жены никак не повлияет.

Яковлев Владислав, 26.01.2018 17:12 Эксперт портала

Довод, изложенный автором предыдущего ответа в части "Заберут все" не основан на законе и противоречит положениям ст.446 ГПК РФ, в части реализации доли в квартире и домашней обстановки.

В силу п.2 ст.213.25 закона о банкротстве - по мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, не может превышать десять тысяч рублей.(это в части компьютера и велосипедов).

Яковлев Владислав, 26.01.2018 16:56 Эксперт портала

Добрый день. Поскольку с базовыми понятиями банкротства физлица я так понимаю Вы знакомы, пройдемся по вопросам.

1. Как правильно отмечено Коллегой, целесообразность открытия ИП на жену весьма сомнительна, поскольку в силу семейного законодательства Вы имеете право на 1/2 имущества супруги, а соответственно на это имущество могут претендовать кредиторы. Соответственно безболезненная реализация этого пункта возможна лишь в случае расторжения брака.

2. К авто могут и "докопаются", в частности такая сделка может быть признана ничтожной. Единственное жилье должника конфискации и реализации не подлежит (ст.446 ГПК РФ).

3. Домашняя обстановка также останется не тронутой (та же ст.446 ГПК РФ). Золотые изделия и драгоценности можно убрать из виду. Компьютер можно исключить из конкурсной массы по мотивированному ходатайству. На детские велосипеды думаю никто не покусится.

4. Зависит от обстоятельств дела, нужно смотреть документы. Судебная практика снижения пеней/штрафов имеется, по процентам не встречал, скорее всего нет.

5. Подавать или нет, решать исключительно Вам. При решении данного вопроса, следует иметь в виду, что в случае признания банкротом - прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;задолженность гражданина перед кредитором - кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.

6. Нет, какой смысл тогда объявлять себя банкротом если существует обязанность выплачивать задолженность? см. п.5. При отсутсвии имущества процесс банкротства пройдет значительно быстрее, однако при его наличии в течение одного месяца с даты окончания проведения описи и оценки имущества гражданина финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина с указанием начальной цены продажи имущества. Данное положение утверждается арбитражным судом и должно соответствовать правилам продажи имущества должника, установленным статьями 110, 111, 112, 139 настоящего Федерального закона. Реализация имущества происходит в три этапа.

Если вырученных денег от продажи имущества не хватит на покрытие долгов, банкрот ОСВОБОЖДАЕТСЯ от своих обязательств перед кредиторами на основании п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве.

7. Ограничения в связи с банкротством:

в течение пяти лет после завершения процедуры реализации имущества гражданин не вправе скрывать данный факт при обращении за получением кредита или займа (п. 1 ст. 213.30). Это же правило действует, если до реализации имущества дело не дошло, и банкротство завершилось исполнением плана реструктуризации долга. В этом случае о факте реструктуризации придется уведомлять и при покупке товаров, работ и услуг с рассрочкой или отсрочкой платежа (п. 3 ст. 213.19 закона о банкротстве).

в течение трех лет с даты завершения процедур банкротства он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (п. 3 ст. 213.30 закона о банкротстве).

8. Имущество нажитое в браке является общей собственностью супругов независимо от того, на кого оно оформлено (исключения имущество полученное по безвозмездным сделкам, либо приобретенное до брака). Как указано выше имущество делится между супругами пополам, и эта 1/2 часть может войти в конкурсную массу.

9. Не влияет никак.

10. см.п.п.5-6

Бурыкин Эдуард , 26.01.2018 16:33 Эксперт портала

Одним словом подытожим.
Часть квартиры смогут выставить на продажу (вашу долю)
Продажа (дарение) авто другу, родителям не спасет. Сделку просто оспорят, авто вернут и продадут.
Компьютер и всё остальное - выставят на продажу.
Послдествия - не сможете заниматься некоторыми видами деятельности, брат кредиты и займы.
Для жены последствий нет.
Подать заявление можете сами. Также могут сделать это и ваши кредиторы.
И самое главное.
Есть ст.333 ГК РФ. Вы можете снизить проценты по своему долгу.
ГК РФ Статья 333. Уменьшение неустойки
1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
На сколько её снизят - это трудно сказать. Надо смотреть все ваши доки.
Также вы можете суд просить о рассрочке выплаты долга.
В соответствии с Законом об исполнительном производстве, с вашей з/п будут взимать не более 50%
Удачи!

Бурыкин Эдуард , 26.01.2018 16:18 Эксперт портала

Здравствуйте!
Не очень удачный выход вы нашли из создавшегося положения.
Первое. Сколько у вас общая задолженность? 500 т. и более? Тогда ладно.
По вопросу реализации имущества.
1.Вы заблуждаетесь по вопросу того, что квартиру тронут. Тронут и еще как. И то, что это единственное жилье - не имеет значения.
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.12.2017) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018)
Статья 213.25. Имущество гражданина, подлежащее реализации в случае признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина
1. Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.
2. По мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, не может превышать десять тысяч рублей.
Перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, утверждается арбитражным судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано.
3. Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.
Определение об исключении имущества гражданина из конкурсной массы или об отказе в таком исключении может быть обжаловано.
ГПК РФ Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам
1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
жилое помещение (ЕГО ЧАСТИ), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

Если у вас квартира, приобретенная в браке, то:
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.12.2017) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018)
Статья 213.26. Особенности реализации имущества гражданина
7. Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам, предусмотренным настоящей статьей. В таких случаях супруг (бывший супруг) вправе участвовать в деле о банкротстве гражданина при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества. В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу). Если при этом у супругов имеются общие обязательства (в том числе при наличии солидарных обязательств либо предоставлении одним супругом за другого поручительства или залога), причитающаяся супругу (бывшему супругу) часть выручки выплачивается после выплаты за счет денег супруга (бывшего супруга) по этим общим обязательствам.

ТО есть реализуют вашу часть!
2.По вопросу продаже (дарения) машины другу:
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.12.2017) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018)
Статья 213.25. Имущество гражданина, подлежащее реализации в случае признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина
5. С даты признания гражданина банкротом:
все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы;
снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина;
(абзац введен Федеральным законом от 23.06.2016 N 222-ФЗ)
прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;
(абзац введен Федеральным законом от 23.06.2016 N 222-ФЗ)
задолженность гражданина перед кредитором - кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.

А ТАКЖЕ:
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.12.2017) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018)
Статья 213.32. Особенности оспаривания сделки должника-гражданина
1. Заявление об оспаривании сделки должника-гражданина по основаниям, предусмотренным статьей 61.2 или 61.3 настоящего Федерального закона, может быть подано финансовым управляющим по своей инициативе либо по решению собрания кредиторов или комитета кредиторов, а также конкурсным кредитором или уполномоченным органом, если размер его кредиторской задолженности, включенной в реестр требований кредиторов, составляет более десяти процентов общего размера кредиторской задолженности, включенной в реестр требований кредиторов, не считая размера требований кредитора, в отношении которого сделка оспаривается, и его заинтересованных лиц.

ТО ЕСТЬ ЭТИ СДЕЛКИ ПРОСТО ОСПОРЯТ!
Насчет другого имущества. Заберут ВСЁ!
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.12.2017) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018)
Статья 213.25. Имущество гражданина, подлежащее реализации в случае признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина
(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)
1. Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.

Насчет последствий.
Будете ограничены во многих сферах трудовой деятельности, не сможете брать кредиты, займы.
На жене это никак не скажется. Даже если будет нести солидарную ответственность. Это касается только того, в отношении кого ком вынесут решение о признании банкротом.
Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом
1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
КонсультантПлюс: примечание.
Граждане, признанные банкротами до 01.10.2015, вправе с 01.10.2015 подать заявление о признании себя банкротами при наличии возникших до 01.10.2015 обязательств в размере не менее чем 500 тысяч рублей (ФЗ от 29.06.2015 N 154-ФЗ).
2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
КонсультантПлюс: примечание.
О применении п. 2 ст. 213.30 см. ФЗ от 29.06.2015 N 154-ФЗ.
В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.
Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.
3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Так что вам решать, как и что делать.

Морозов Игорь, 26.01.2018 16:01 Эксперт портала

ИП на супругу открывать бессмысленно.
Статья 34 Семейного кодекса РФ позволяет кредиторам отобрать всё, что можно унести.
К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.
Не заберут только то, что перечислено в ст. 446 ГПК РФ.

Мы в социальных сетях

Наши партнеры

24pravo.ru 24pravo.ru

24pravo.ru




Наш адрес

г. Москва, ул. 3-я Мытищинская, д.10 стр. 8 этаж 4 офис 417

Поделитесь ссылкой с друзьями!