Здравствуйте, подскажите, есть ли что-то нелегальное в p2p торговле?

Здравствуйте! Отличный и очень своевременный вопрос. P2P-торговля (от англ. peer-to-peer, то есть равный к равному) сама по себе не является нелегальной. Это общее название для моделей, где люди взаимодействуют напрямую, без традиционных посредников.

Однако, как и в любой сфере, в P2P-торговле есть абсолютно легальные направления и высокорисковые или прямо запрещенные законом деятельности. Всё зависит от предмета торговли, используемых платформ, валюты расчетов и соблюдения законодательства.

Давайте разложим по полочкам.

1. Что такое P2P-торговля в современном понимании?
Чаще всего этот термин сейчас используется в двух контекстах:

P2P-платежи и обмен валют: Например, когда вы покупаете или продаете валюту (доллары, евро) напрямую у другого человека через специальные площадки (банковские приложения, обменники, telegram-каналы).

P2P-торговля цифровыми финансовыми активами (ЦФА), включая криптовалюты: Покупка и продажа криптовалют (USDT, Bitcoin и др.) напрямую между пользователями на биржах (как Binance P2P, Bybit P2P и др.) или через мессенджеры.

2. Легальная P2P-торговля (что разрешено)
Это деятельность, которая прямо не запрещена и происходит с соблюдением требований закона.

P2P-платежи между физлицами: Переводы с карты на карту, через системы быстрых платежей (СБП) за товары или услуги — это абсолютно легально.

P2P-обмен валюты через банки: Некоторые банки предоставляют сервисы, где клиенты могут выставлять заявки на покупку/продажу валюты по своему курсу друг другу. Это прозрачно и регулируется банком.

Работа через легальные обменные сервисы, имеющие лицензию на осуществление валютно-обменных операций. Они выступают гарантом сделки.

Риски даже в легальном сегменте: Мошенничество (вы перевели деньги, а вам не отправили товар или валюту), блокировка карты банком из-за подозрительных операций (если ваш контрагент окажется мошенником, и на ваш счет поступят «грязные» деньги).

3. «Серая» зона и прямые запреты (что нелегально или крайне рискованно)
Здесь кроются главные опасности с точки зрения закона. Нелегальной P2P-торговля становится, когда она используется для обхода законов.

Торговля криптовалютами в обход требований закона (Самый частый случай в России):

С 2024 года в России действует закон о ЦФА, который запрещает использовать цифровые валюты в качестве средства платежа на территории РФ.

Что это значит на практике? Легально можно владеть криптовалютой, покупать/продавать ее на легальных биржах (которые должны быть зарегистрированы в России), но нельзя расплачиваться ей за товары и услуги.

P2P-сделки с криптовалютой (особенно через зарубежные площадки) попадают под пристальное внимание регуляторов и правоохранительных органов. Они могут быть расценены как незаконная банковская деятельность (если это бизнес) или обналичивание/отмывание денег.

Обналичивание денег («обнал»): Это однозначно нелегально (ст. 172 УК РФ «Незаконная банковская деятельность»). Схема часто выглядит как P2P: человек переводит деньги на вашу карту, а вы отдаете ему наличные, получая комиссию. На деле вы участвуете в отмывании преступных доходов. Последствия — уголовная ответственность.

Торговля запрещенными товарами: Использование P2P-платформ (мессенджеров, закрытых форумов) для продажи оружия, наркотиков, поддельных документов — это тяжкие уголовные преступления.

4. Главные риски и на что обращает внимание закон
Отмывание денег (ФЗ-115): Банки и Росфинмониторинг отслеживают цепочки P2P-переводов. Если через ваш счет проходят частые операции с множеством контрагентов без ясной экономической цели, счет заблокируют, а данные передадут в правоохранительные органы.

Налоговые нарушения: Доход от P2P-операций (например, курсовая разница при обмене валюты) является вашим доходом. С него нужно платить НДФЛ (13%). Неуплата налогов — административная или уголовная ответственность.

Мошенничество: Высокий риск столкнуться с кибермошенниками, которые воруют деньги или данные.

5. Практические советы: как минимизировать риски
Если вы все же участвуете в P2P-сделках (например, обмениваете валюту), следуйте правилам:

Избегайте сделок с криптовалютой, если вы не готовы к повышенному вниманию со стороны банков и не понимаете всех налоговых последствий.

Работайте только через проверенные, крупные площадки с системой гарантий (например, P2P-сервисы известных криптобирж, которые проводят KYC — идентификацию пользователя).

Избегайте анонимных сделок в Telegram и на сомнительных сайтах. Это рассадник мошенников и нелегальных схем.

Не совершайте много мелких операций с разными людьми. Это классический признак обналичивания для банков.

Храните все чеки, скриншоты переписок и документы, подтверждающие цель перевода (например, договор купли-продажи валюты).

Декларируйте доходы и платите налоги. Это лучшая защита от претензий со стороны государства.

Итог: P2P-торговля как технология не запрещена. Но в современных реалиях она стала основным каналом для рискованных и часто нелегальных финансовых операций (обнал, торговля криптовалютой с нарушением закона). Прежде чем вступить в сделку, задайте себе вопрос: «Поймут ли мои действия банк и налоговая как законную деятельность?». Если есть сомнения — лучше отказаться.