Чем отличается займ приобретенную услугу от кредита на образование?

Здравствуйте. Это очень важный вопрос, так как эти два продукта имеют принципиальные различия. Банк, скорее всего, предоставил вам именно займ по нескольким причинам: так проще для банка, но не всегда выгоднее для вас.

Вот ключевые отличия, которые нужно понимать.

? Сравнительная таблица: кредит на образование vs. займ на услуги
Критерий Образовательный кредит (с господдержкой) Потребительский займ (на услуги) Что это значит для вас
Целевое назначение Строго на оплату обучения в аккредитованном вузе. На любые цели, в вашем случае — формально на услуги (в т.ч. образовательные). Кредит: банк контролирует цели и перечисляет деньги вузу.
Займ: вы получаете деньги на руки и тратите как хотите.
Процентная ставка Значительно ниже. По программе с господдержкой льготная ставка (например, около 3% годовых). Высокая. Ставка стандартная потребительская (от 12% до 25%+ годовых). Кредит в разы дешевле. Займом вы переплатите в несколько раз больше.
Поручители/залог Не требуются (по льготной госпрограмме). Часто требуются, особенно на крупные суммы или для клиентов без кредитной истории. Кредит проще получить, так как его гарантирует государство.
Льготный период Есть. Во время учебы + 3 месяца после — платите только проценты по льготной ставке. Основной долг начинаете гасить позже. Нет. Выплаты (основной долг + проценты) начинаются с первого месяца после получения денег. Кредит снижает финансовую нагрузку на период учебы. С займом платить придется сразу и много.
Отсрочка платежей Урегулирована законом (ст. 104 Федерального закона "Об образовании в РФ"). На усмотрение банка, обычно не предоставляется или за дополнительную плату. Кредит дает защиту законом, займ — только условия договора.
Кредитные каникулы Право на каникулы до 1 года (призыв в армию, декрет и т.д.). Предоставляются крайне редко и на жестких условиях. Больше гибкости и защиты при форс-мажоре с кредитом.
❓ Почему банк предложил именно займ?
Выгода для банка: Потребительский займ с высокой процентной ставкой приносит банку больше прибыли, чем льготный образовательный кредит.

Проще оформить: Для банка проще выдать стандартный потребительский займ, чем проверять аккредитацию вуза, контролировать целевое использование средств и работать по госпрограмме.

Вы не подошли под условия: Возможно, ваш вуз или программа обучения не аккредитованы для участия в госпрограмме, либо вы уже превысили лимит по сроку обучения (обычно до 5 лет).

Маркетинговая уловка: Некоторые банки выдают обычный потребительский кредит, но называют его "целевым на образование" в маркетинговых целях, хотя юридически это не образовательный кредит с господдержкой.

?️ Что вам нужно сделать срочно
Внимательно изучите договор, который вы подписали. Найдите разделы: "Предмет договора" (что выдается: кредит или займ), "Процентная ставка", "График платежей", "Общая сумма выплат".

Узнайте точное название продукта. Это "Образовательный кредит с государственной поддержкой" или "Потребительский кредит на образовательные цели/услуги"? От этого зависит всё.

Позвоните в банк и задайте прямой вопрос: "Почему мне выдан не образовательный кредит по льготной программе, а потребительский займ?".

Обратитесь в другие банки, участвующие в программе господдержки (например, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, "Открытие", Совкомбанк). Уточните у них условия настоящего образовательного кредита.

Важно: Если вы уже взяли этот займ, но передумали, у вас есть 14 дней с момента получения денег, чтобы полностью вернуть сумму без уплаты процентов (по закону о потребительском кредите, ст. 7 353-ФЗ), если иное не прописано в договоре.

? Краткий итог
Если банк выдал вам именно потребительский займ, а не льготный образовательный кредит, вы, скорее всего, переплатите огромную сумму, будете платить с первого месяца и не получите защиты по госпрограмме. Вам необходимо выяснить детали договора и рассмотреть возможность получения настоящего образовательного кредита в другом банке.Если у вас есть дополнительные вопросы или нужна более подробная информация, рекомендую обратиться к юристу, который сможет учесть все нюансы вашего конкретного случая evroconsru@gmail.com