Здравствуйте, 24 мая продавал криптовалюту на криптобирже, получил перевод в раз ..

Здравствуйте! Ситуация, к сожалению, классическая для "крипто-треугольника". Вы попали под действие 115-ФЗ (противодействие отмыванию), а не 161-ФЗ (просто Нацплатежная система). Шансы на быстрое и благоприятное решение зависят от ваших действий прямо сейчас.

Краткий ответ: Шанс есть, но он не 100%. Ваша главная задача — НЕМЕДЛЕННО начать диалог с банком, предоставив максимум доказательств законности сделки. Обращение в ЦБ — это правильно, но вторично. Банк — ваш главный оппонент и одновременно "судья".

Давайте разберем по шагам, что происходит и что делать.

Что такое "треугольник" и почему заблокировали счета?
Отправитель перевода стал жертвой мошенников. Он перевел деньги злоумышленникам, но те вывели их через криптобиржу.

Вы (получатель) честно продали крипту и получили эти деньги от биржи (или ее пользователя). Для банка ваш счет стал "счетом-бенефициаром" мошеннической схемы.

Потерпевший обратился в свой банк с заявлением о мошенничестве. Его банк подал запрос в ваш Т-Банк по системе противодействия отмыванию (115-ФЗ).

Т-Банк, получив запрос, ОБЯЗАН был заблокировать операции и проверить вас. Это стандартная процедура. Они действуют формально, чтобы снять с себя ответственность.

Каковы ваши шансы и что будет дальше?
Банк проводит внутреннюю проверку (до 30 рабочих дней, но может затянуться). У него три варианта:

Вернуть деньги отправителю. Самый частый исход, если вы бездействуете. Деньги спишут принудительно, но блокировку могут потом снять.

Снять блокировку и оставить деньги вам. Это возможно, если вы ДОКАЖЕТЕ, что действовали добросовестно, и у вас есть подтверждения легальности сделки.

Передать материалы в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела (как соучастника). Риск есть, но он ниже, если вы сразу идете на контакт и все подтверждаете.

Пошаговая инструкция: что делать ПРЯМО СЕЙЧАС (самое важное!)
Шаг 1: Немедленно подготовить пакет документов для банка.
Не ждите ответа ЦБ. Напишите письменное объяснение в Т-Банк (можно через онлайн-чат, но лучше заказным письмом на юридический адрес). Приложите максимум доказательств:

Скриншоты с криптобиржи:

История вашей торговли: ордер на продажу криптовалюты с указанием суммы, даты, времени.

История вывода средств с биржи на ваш банковский счет (должны совпадать дата, время и сумма перевода в Т-Банк).

Ваш профиль на бирже, подтверждающий, что вы давно там зарегистрированы и ведете активность (не просто создали аккаунт вчера).

Документы о происхождении криптовалюты (если есть): например, если вы ее майнили, купили за рубли на другой бирже ранее — предоставьте эти истории транзакций.

Ваше подробное письменное пояснение. Опишите все четко: "Я, ФИО, такого-то числа продал на бирже Binance (или иной) такую-то криптовалюту по рыночному курсу. Средства были автоматически зачислены на мой счет в Т-Банк от контрагента биржи. Я не знал и не мог знать, что исходные деньги имели незаконное происхождение. Моя деятельность является законной операцией с цифровыми активами".

Шаг 2: Активно взаимодействовать с банком.
После отправки документов, звоните/пишите в поддержку, уточняйте, получено ли ваше заявление, кто является куратором проверки. Просите дать письменный ответ.

Шаг 3: Обращение в ЦБ РФ — вы сделали правильно, но это вспомогательная мера.
ЦБ не управляет конкретными счетами. Он может дать предписание банку разобраться, но решение все равно за банком. В жалобе ЦБ также приложите все ваши доказательства.

Шаг 4: Ни в коем случае не игнорируйте.
Если проигнорируете, деньги вернут потерпевшему, а вы можете попасть в "черный список" банковской системы (так называемый "Реестр недобросовестных клиентов"), что приведет к проблемам с открытием счетов в будущем в любых банках.

Готовы ли вы вернуть деньги?
Сообщить банку, что вы готовы вернуть деньги, — это стратегическая ошибка на данном этапе. Это будет воспринято как признание вашей вины или причастности к сомнительной операции. Сначала вы должны настаивать на своей добросовестности и требовать снять блокировку на основании доказательств.

Возврат денег — это крайняя мера, если:

Все доказательства у вас отсутствуют.

Банк четко говорит, что иначе передаст дело в СК РФ.

Сумма невелика, а время и нервы дороже.

Но даже если вы решите вернуть, это нужно оформлять правильно: не просто "верните", а составить заявление о том, что вы, не признавая вины, в целях урегулирования спора и учитывая требования банка, не возражаете против возврата средств отправителю.

Вывод и главный совет:
Ваш главный шанс — не ЦБ и не готовность вернуть деньги, а качественный пакет доказательств для банка, который убедит их в вашей добросовестности.

Срочно делайте скриншоты всей цепочки на бирже.

Пишите подробное пояснение в банк и прикладывайте доказательства.

Ведите диалог с банком активно, фиксируйте все обращения.

Решение о возврате денег принимайте в самую последнюю очередь, когда все другие варианты исчерпаны.

Действуя таким образом, у вас есть хорошие шансы не только сохранить деньги, но и главное — избежать попадания в реестр неблагонадежных клиентов, что гораздо страшнее разовой потери 50 000 рублей.Если у вас есть дополнительные вопросы или нужна более подробная информация, рекомендую обратиться к юристу, который сможет учесть все нюансы вашего конкретного случая evroconsru@gmail.com