Здравствуйте, подскажите 4 года платили с соцзаемщиком ипотеку , затем вывели со ..

Здравствуйте! Это очень важный вопрос, от правильного решения которого зависит, избежите ли вы суда. Вам нужно платить не только "тело" кредита, но и проценты банка за эти 4 года, а также, возможно, часть других затрат.

Давайте разберем на примере, чтобы было понятно.

Как правильно рассчитать долг перед созаемщиком?
Представьте, что вы и созаемщик в течение 4 лет были солидарными должниками перед банком. Вы оба были обязаны платить весь кредит, а банк мог требовать деньги с любого из вас.

Когда вы платили ипотеку, вы гасили две составляющие платежа:

Основной долг ("тело кредита") — сумма, которую вы взяли у банка.

Проценты за пользование кредитом — плата банку за то, что он дал вам деньги.

Созаемщик имеет право на возмещение не только своей части "тела", но и той доли процентов, которые он фактически оплатил через вас. И вот почему:

Без его участия в кредите банк мог бы дать вам меньшую сумму или под больший процент. Его доход и кредитная история помогли вам получить кредит на лучших условиях.

Платя проценты, вы возмещали банку стоимость пользования ВСЕМИ заемными средствами, включая ту часть, которая была обеспечена его платежеспособностью.

Что входит в сумму долга перед созаемщиком? (Полный расчет)
Половина от суммы внесенных платежей за 4 года. Самый простой и справедливый способ — взять все платежи за 4 года (и основной долг, и проценты) и разделить пополам. Это сумма, которую он "вложил" в вашу общую с банком обязанность.

Компенсация за досрочное погашение его обязательств (если применимо). Если вы "вывели" его из договора, то, по сути, досрочно погасили его будущие обязательства перед банком. Он мог рассчитывать на возврат своих денег постепенно, а вы возвращаете все сразу. В гражданском праве это иногда учитывается, но это сложный вопрос.

Доля в уплаченных страховках (если страховка была общей и оплачивалась из общих средств).

Минус: его потенциальная выгода. Если он жил в этой квартире все 4 года, суд может уменьшить его долю, так как он получал выгоду от пользования жильем. Если не жил — этот пункт не применяется.

Какую сумму справедливо предложить?
Предложите созаемщику следующее:

"Давайте рассчитаем все платежи по ипотеке за 4 года, включая основной долг и проценты. Разделим эту сумму пополам. Я готова выплатить тебе эту половину в качестве возмещения твоих затрат по нашему общему кредиту. Это будет [конкретная цифра] рублей."

Пример: За 4 года вы заплатили банку 1 200 000 руб. (условно: 600 000 руб. — тело, 600 000 руб. — проценты).

Созаемщику причитается: 1 200 000 руб. / 2 = 600 000 руб.

Почему это справедливо? Он компенсировал банку проценты за пользование "своей" частью кредитных денег. Теперь вы компенсируете ему эти расходы.

Что будет, если платить только "тело"?
Созаемщик с высокой вероятностью подаст на вас в суд с иском о неосновательном обогащении (ст. 1102 ГК РФ) или о взыскании денежных средств в порядке регресса (ст. 1081 ГК РФ). Суд, скорее всего, встанет на его сторону и обяжет вас выплатить половину от всех платежей (или пропорционально его доле в доходе, если она была меньше 50%), так как вы не имеете права обогащаться за его счет.

Практические шаги:
Запросите в банке детальную выписку по кредиту за все 4 года. Там будет видна помесячная разбивка: сколько шло на погашение процентов, а сколько — на тело кредита.

Сложите все платежи за период, когда созаемщик был в договоре.

Предложите ему расчет и заключите соглашение. Лучше всего оформить соглашение о порядке расчетов (можно у нотариуса), где будет четко прописана сумма и график выплат. Это защитит вас от претензий в будущем.

Если он требует больше справедливого (например, долю в текущей рыночной стоимости квартиры) — это необоснованно, так как он не был собственником. Готовьтесь отстаивать свою позицию в суде, но с правильным расчетом на руках ваши шансы высоки.

Вывод: Вы должны созаемщику половину от ВСЕХ денег, уплаченных банку за период вашего совместного кредитования (и основного долга, и процентов). Предложите ему этот честный расчет — это самый цивилизованный и юридически безопасный для вас путь.Если у вас есть дополнительные вопросы или нужна более подробная информация, рекомендую обратиться к юристу, который сможет учесть все нюансы вашего конкретного случая evroconsru@gmail.com