Здравствуйте, развели телефонные мошенники, перевел крупную сумму денег. При сов ..

Здравствуйте. Это очень неприятная ситуация, и вы не одиноки в такой беде. Давайте разберемся с вашими шансами.

Краткий ответ: Шансы вернуть деньги через банк, ссылаясь на его бездействие, крайне малы, но не нулевые. Основной путь — немедленное обращение в полицию. Вам нужно действовать быстро и по нескольким направлениям одновременно.

Почему банк, скорее всего, не будет нести ответственность
Ваше подтверждение операции. Вы сами сообщили мошенникам код из SMS или push-уведомления. С точки зрения банка и закона, это является подтверждением вашей воли на совершение платежа. Банковские системы идентифицируют клиента именно по коду, паролю или биометрии. Если код передан, операция считается санкционированной вами.

Закон "О национальной платежной системе" (161-ФЗ). Статья 9 этого закона обязывает банк возместить клиенту деньги только в случае несанкционированной операции (когда вы не передавали коды, не теряли карту, а деньги списались). В вашем случае операция была санкционированной, даже если вы были введены в заблуждение.

Система фрод-мониторинга. Да, банки обязаны анализировать транзакции на предмет подозрительности (ст. 9.1 161-ФЗ). Однако они не обязаны блокировать каждую сомнительную операцию. Их обязанность — запросить подтверждение у клиента. И они это сделали, отправив вам код. Вы его подтвердили. Этим вы сняли с банка подозрения. Суды в подавляющем большинстве случаев встают на сторону банков в таких спорах.

Но бороться с банком все же стоит. Как?
Ваша аргументация должна строиться не на "не заблокировал", а на "не обеспечил безопасность" и "не исполнил обязанность по предупреждению".

Подайте официальную претензию в банк. Требуйте вернуть деньги, ссылаясь на:

Недостаточность мер безопасности: Спросите, почему система не заподозрила перевод крупной суммы на счет, открытый, возможно, в другом банке за минуты/часы до этого (классическая схема мошенников). Укажите, что банк-получатель может быть известен ЦБ как проблемный.

Отсутствие понятного предупреждения: В момент подтверждения кодом банк часто пишет просто "Подтвердите перевод". Вы можете настаивать, что банк должен был явно предупредить: "Внимание! Вы переводите крупную сумму новому получателю. Это может быть мошенничество. Убедитесь в надежности контрагента".

Ссылайтесь на п. 10 ст. 9 161-ФЗ, где говорится об обязанности оператора по переводу денежных средств информировать клиента о рисках мошенничества.

Если банк откажет (а он откажет в 99% случаев) — обращайтесь в суд. Здесь шансы небольшие, но они есть, особенно если вы найдете массовые жалобы на такой же способ мошенничества с тем же банком-получателем. Суд может встать на вашу сторону, если докажете, что банк системно не исполняет требования о фрод-мониторинге.

ГЛАВНЫЙ И СРОЧНЫЙ АЛГОРИТМ ДЕЙСТВИЙ (Что делать прямо сейчас)
Немедленно позвоните в банк, выпустивший карту. Сообщите, что стали жертвой мошенников. Заблокируйте карту, чтобы предотвратить дальнейшие списания. Запросите детализацию перевода: точное время, номер счета-получателя, название банка-получателя, ФИО владельца счета (если есть). Все это нужно для заявления в полицию.

Немедленно звоните на горячую линию банка-получателя (того, на чей счет ушли деньги). Сообщите им о мошенническом переводе. Попросите заблокировать счет-получатель и приостановить операцию, если она еще не завершена. Иногда, если успеть в течение часа-двух, деньги можно остановить.

Немедленно обратитесь в полицию. Это самый важный шаг.

Идите в ближайшее отделение полиции или в Управление "К" МВД (специализируется на киберпреступлениях).

Напишите подробное заявление о мошенничестве (ст. 159 УК РФ). В заявлении укажите:

Все детали звонка (во что вас обманули, что говорили мошенники).

Реквизиты перевода из банковской выписки.

Номер телефона, с которого звонили мошенники (если определился).

Возьмите талон-уведомление о принятии заявления. Без него у банка не будет официального основания рассматривать ваш запрос.

Полиция должна возбудить уголовное дело и направить запрос в банк-получатель для ареста счета и денег. Если деньги еще на счете, их есть шанс вернуть по решению следователя.

Подайте жалобу в Центральный Банк РФ на сайте cbr.ru. Опишите ситуацию и бездействие вашего банка. ЦБ проводит проверки и может оштрафовать банк за слабый фрод-контроль. Это может подтолкнуть банк к досудебному урегулированию.

Обратитесь к финансовому омбудсмену. Это досудебный урегулировщик споров между физлицами и банками. Услуга бесплатна. Если сумма спора до 500 000 руб., его решение обязательно для банка.

Что не стоит делать
Не надейтесь только на банк.

Не теряйте время на долгие переговоры с первым уровнем поддержки банка.

Ни при каких условиях не звоните по номерам, которые вам дадут "службы безопасности банка" в интернете — это могут быть те же мошенники.

Итог: Основная надежда — на полицию и скорость вашей реакции. Чем быстрее вы заблокируете карту и подадите заявление, тем выше шанс, что деньги еще не сняты со счета мошенников и их удастся арестовать. Борьба с банком — это длительная перспектива, которая редко заканчивается успехом, но попробовать стоит, особенно если есть явные недоработки в его системе безопасности.

Действуйте немедленно: банк -> полиция.

Здравствуйте.
Обратитесь в банк с письменном виде и в полицию по факту мошенничества.
Доброго Вам дня