Аферисты заставили взять кредит? Суд разъяснил, кому расплачиваться за невнимательность
Аферисты заставили взять кредит? Суд разъяснил, кому расплачиваться за невнимательность
Второй кассационный суд общей юрисдикции в ходе рассмотрения конкретного дела разъяснил принципиальный момент: банкиры обязаны обращать внимание на "тревожные звоночки" в поведении гражданина, который пришел в офис банка за кредитом. Ведь если за спиной человека незримо стояли мошенники, то кредит с должника может быть списан. Банкирам придется самим расплачиваться за свою невнимательность.
Кассация потребовала еще раз внимательно изучить дело жителя Владимира, некоего гражданина М. Однажды с ним связались "сотрудники ФСБ и Центробанка РФ", убедившие его пойти и взять кредит в банке, а потом передать деньги им. Интересно, кому-то из нас еще не звонили такие "сотрудники"?
Банкир не должен равнодушно выдавать деньги, когда с человеком, пришедшим в офис, явно что-то не так
Как бы то ни было, М. лично пришел в офис банка, получил там кредит на два миллиона рублей и тут же перевел деньги неизвестно кому. "В процессе оформления кредита М. по телефону сообщил "сотруднику Центробанка" о факте оформления кредита, положил телефон на стол, не прерывая звонок, и все эти действия осуществлялись в присутствии сотрудника банка, который не обратил внимания на указанные обстоятельства", - рассказывают в кассационном суде.
Пелена с глаз мужчины слетела в другом банке, куда он тоже пришел оформлять кредит. Точнее: пелену буквально сорвали неравнодушные банкиры. "Сотрудники этого банка обратили внимание на подозрительный характер общения М. по телефону с неизвестным лицом и проинформировали истца о многочисленных случаях мошенничества, - рассказывают в кассационном суде. - После выхода из банка М. связался с лжесотрудниками Центробанка по видеосвязи и потребовал возврата денежных средств, однако столкнулся с угрозами привлечения к уголовной ответственности за якобы оказание финансовой поддержки Украине". В тот же день М. обратился в правоохранительные органы, а впоследствии - и в суд, с требованием признать кредитный договор незаконным. Нижестоящие инстанции гражданину отказали. Но кассационный суд обязал их перепроверить, насколько добросовестны были "слепые" банкиры из первого банка.
Николаева Валерия, 14.01.2026 12:07 Эксперт портала
? Суть решения кассационного суда
Суд установил, что у банка (кредитора) есть двойная обязанность:
Проверить платежеспособность заемщика.
Убедиться в его осознанности и добровольности при заключении договора.
Если сотрудники банка видят явные признаки того, что клиент находится под внешним давлением или не отдает себе отчета в своих действиях (например, открыто консультируется по телефону с "сотрудником ЦБ" во время оформления кредита), но игнорируют это и выдают деньги — банк действует недобросовестно. В такой ситуации банк не может считаться добросовестным кредитором и теряет право требовать возврата долга.
?️ Что это значит для граждан (заемщиков)
Важный прецедент защиты: Если вы стали жертвой мошенников, которые заставили вас взять кредит, у вас есть шанс оспорить договор не только на основании обмана с вашей стороны, но и на основании недобросовестности банка, который проигнорировал "красные флаги".
Ключевые "тревожные звоночки" (красные флаги), на которые теперь должен обратить внимание и суд:
Клиент во время оформления документов открыто говорит по телефону о получении кредита и следует инструкциям третьего лица.
Полученные деньги мгновенно переводятся на счета третьих лиц, не связанных с целями, указанными в договоре.
Клиент проявляет неадекватную нервозность, растерянность или непонимание сути договора.
Есть активные предупреждения со стороны других финансовых организаций (как в этой истории со вторым банком).
Что делать, если попали в такую ситуацию:
Немедленно обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве.
Сохранить все доказательства связи с мошенниками (номера телефонов, скриншоты переписок, записи разговоров).
Обратиться в банк с письменным заявлением о расторжении договора в связи с обманом и недобросовестными действиями.
Если банк отказывает — обращаться в суд с иском о признании кредитного договора недействительной сделкой (ст. 179 ГК РФ).
? Что это значит для банков и их сотрудников
Для финансовых организаций это решение ужесточает стандарты работы. Теперь "продать кредит любой ценой" — прямой риск потери всей выданной суммы.
Что потребуется от банков для снижения рисков:
Обязательное обучение сотрудников, особенно фронт-офиса, выявлению признаков мошенничества и давления на клиента.
Внедрение внутренних регламентов, предписывающих приостановить сделку и провести дополнительную проверку при выявлении "красных флагов".
Повышение внимания к поведенческим паттернам клиента, а не только к его формальной платежеспособности.
Возможная модификация анкет с вопросами, помогающими оценить осознанность намерений заемщика.
? Итог и перспективы
Это решение — серьезный сигнал всей банковской системе. Оно перекладывает часть ответственности за безопасность финансовых операций с уязвимых граждан на профессиональных участников рынка.
Для потерпевших — это дополнительный и сильный инструмент защиты в суде.
Для банков — это необходимость срочно усиливать внутренний контроль и обучение.
Для судов первой и апелляционной инстанций — это прямое указание при рассмотрении подобных дел тщательно оценивать действия банка на предмет добросовестности.
Теперь при рассмотрении исков о признании кредитных договоров недействительными суды будут обязаны исследовать не только поведение заемщика ("жертва обмана"), но и поведение банка ("добросовестный кредитор").
Таким образом, решение является важным шагом к формированию более справедливого баланса в кредитных отношениях и борьбе с социально опасными схемами финансового мошенничества.